Americká hypotéka

Možnosť získať väčší obnos peňazí s nižšou úrokovou sadzbou, v porovnaní s klasickým spotrebným úverom, ponúka Americká hypotéka. Tento dlhodobý úver, kde sa dajú splátky rozložiť na dlhšie časové obdobie, má svoje nepopierateľné výhody, ale aj niekoľko nevýhod. Tou najhlavnejšou výhodou je možnosť použiť peniaze ľubovoľne.

Americká hypotéka ako neúčelová pôžička

Jednoducho povedané sa jedná o neúčelový úver, za ktorý je potrebné ručiť nehnuteľnosťou. Peniaze z americkej hypotéky sa dajú využiť na čokoľvek, napríklad na kúpu auta, dovolenku alebo na podnikanie. Označenie „americká“ sa vžilo pre odlíšenie od klasickej hypotéky. V zákone o bankách je klasická hypotéka definovaná ako úver zaistený nehnuteľnosťou, ktorý je možné použiť iba na konkrétny účel spojený s bývaním. Peniaze z klasickej hypotéky by mali poslúžiť na kúpu, stavbu či zmenu nehnuteľnosti alebo na refinancovanie skôr poskytnutého úveru na bývanie. Spoločným znakom oboch hypoték je zabezpečenie nehnuteľností.

Spotrebiteľské úvery bývajú drahšie

Tí, ktorí majú záujem o neúčelovú pôžičku sa často rozhodujú medzi drahším spotrebiteľským úverom – bez nutnosti ručenia a cenovo výhodnejšou americkou hypotékou, za ktorú musia ručiť nehnuteľností. Veľké percento z nich sa nakoniec rozhodne práve pre Americkú hypotéku, kvôli nižším úrokom a dlhšej dobe splatnosti. Tá býva podobná ako pri klasickej hypotéke, až 25 rokov. Splátky je potom možné, vďaka dlhému obdobiu splatnosti, rozložiť na niekoľko rokov. To bude mať samozrejme vplyv aj na výšku mesačnej splátky. Ďalšou výhodou je možnosť požičať si relatívne vysokú čiastku, vzhľadom na zabezpečenie nehnuteľností, a možnosti nastavenia nižších mesačných splátok.

Nevýhody americkej hypotéky

Nevýhodou americkej hypotéky je, že za požičané peniaze ručíte nehnuteľnosťou av prípade, že by ste sa dostali do platobnej neschopnosti, mohli by ste o ňu veľmi ľahko prísť. Rozumné je uzavrieť poistenie schopnosti splácať pre prípady straty zamestnania, čo býva častým dôvodom, prečo sa do platobnej neschopnosti dlžníci dostávajú. Poistením sa síce splátky hypotéky navýšia, ale na druhej strane budete o to pokojnejšie, že v prípade problémov za vás poisťovňa splácanie prevezme.

Hodnota nehnuteľnosti prevyšuje pôžičku

Ďalšou nevýhodou Americkej hypotéky je tá, že zaistená nehnuteľnosť môže mať oveľa vyššiu hodnotu ako je samotný úver. Americká hypotéka tak nemusí byť výhodná vždy a za každých okolností. Obvykle býva maximálna výška americkej hypotéky limitovaná a banky ju často poskytujú do maximálne 80 % hodnoty nehnuteľnosti. Pri schválení sa neposudzuje len hodnota nehnuteľnosti, ale aj bonita klienta. Aj keď bude klient vlastniť nehnuteľnosť, ktorá vy dostatočne pokryla hypotéku, ale jeho výplata nebude adekvátna, banka môže schváliť iba polovičnú čiastku hodnoty nehnuteľnosti.

Zdĺhavé vybavovanie

S vybavením Americkej hypotéky v banke je tiež spojené množstvo papierovania a administratívy, spojeného so zriadením záložného práva na danú nehnuteľnosť a s doložením príjmu. O Americkej hypotéke uvažujte iba vtedy, ak si chcete požičať väčšiu čiastku peňazí. Určite sa neoplatí ručiť strechou nad hlavou pre pár desiatok tisíc korún. To sa radšej poobzerajte po drahšom spotrebiteľskom úvere, kde nie je potrebný ručiteľ.

Publikované 15.1.2018