Stručne
- Celková suma na zaplatenie = mesačná splátka × počet splátok + poplatky.
- Preplatenie je rozdiel medzi celkovou sumou a požičanou sumou — cena pôžičky v eurách.
- Dlhšia splatnosť zníži splátku, ale celkové preplatenie zvýši.
- Na porovnanie ponúk používajte RPMN a celkovú sumu, nie samotnú výšku splátky.
Kalkulačka spočíta, koľko za pôžičku vrátite za celú dobu splácania. Zadáte požičanú sumu, počet splátok a mesačnú splátku z ponuky; nástroj dopočíta celkovú sumu na zaplatenie a z nej preplatenie nad požičanú sumu. To je číslo, podľa ktorého poznáte skutočnú cenu pôžičky.
Celková suma na zaplatenie
Zadajte požičanú sumu, počet splátok a mesačnú splátku z ponuky. Kalkulačka spočíta, koľko vrátite spolu a koľko z toho je preplatenie nad požičanú sumu.
Ako sa počíta. Celková suma = mesačná splátka × počet splátok + jednorazové poplatky. Preplatenie = celková suma − požičaná suma. Výpočet vychádza z hodnôt, ktoré zadáte; úplnú cenu vrátane všetkých poplatkov vyjadruje RPMN v predzmluvných informáciách.
Ako sa celková suma počíta
Princíp je jednoduchý: mesačnú splátku vynásobíte počtom splátok a pripočítate jednorazové poplatky. Rozdiel medzi výslednou sumou a pôvodne požičanou sumou je preplatenie — to, čo ste navyše zaplatili za to, že vám niekto peniaze požičal.
Mesačnú splátku zadávate z konkrétnej ponuky, nedopočítava sa zo sadzby. Vďaka tomu výpočet zodpovedá tomu, čo reálne uvidíte v predzmluvných informáciách. Ak ešte splátku nepoznáte, orientačne ju spočíta kalkulačka splátky zo sumy, úrokovej sadzby a počtu mesiacov.
Ilustračný príklad
Pri pôžičke 500 € so splátkou 47 € po dobu 12 mesiacov a bez poplatkov vrátite spolu 564 €, z čoho preplatenie je 64 €. Keby ste rovnakú sumu splácali kratšie a vyššou splátkou, preplatenie by kleslo; pri dlhšej splatnosti a nižšej splátke by naopak narástlo. Čísla sú zjednodušené a slúžia len na vysvetlenie princípu.
Celková suma na zaplatenie je najpoctivejšie číslo na to, ako draho vás pôžička príde. Vedľa neho sa však na cenu pozerajte aj cez RPMN, ktorá zjednotí ponuky s rôznymi poplatkami do jednej porovnateľnej hodnoty.
Splatnosť mení celkovú cenu
Tá istá suma sa dá splácať rôzne dlho — a práve splatnosť rozhoduje o tom, koľko pôžička v súčte stojí. Kratšia splatnosť znamená vyššiu mesačnú splátku a nižšie preplatenie; dlhšia splatnosť splátku zmierni, ale predlžuje čas, počas ktorého náklady bežia.
Najkratšia splatnosť, ktorej splátku rozpočet bezpečne unesie, býva najlacnejšia. Či splátku unesiete, si overíte v kalkulačke schopnosti splácať.
Časté otázky k celkovej cene pôžičky
Čo znamená celková suma na zaplatenie?
Je to súčet všetkých splátok za celú dobu splácania plus jednorazové poplatky, teda koľko z pôžičky napokon vrátite. Rozdiel medzi celkovou sumou a pôvodne požičanou sumou je preplatenie — cena, ktorú za pôžičku zaplatíte v eurách.
Prečo pri dlhšej splatnosti vrátim viac?
Úrok sa počíta zo zostatku dlhu za každý mesiac. Čím dlhšie dlh splácate, tým dlhšie z neho úrok beží, takže celkové preplatenie rastie. Dlhšia splatnosť zníži mesačnú splátku, ale celkovú sumu na zaplatenie zvýši.
Zahŕňa výpočet aj poplatky?
Zahŕňa len to, čo zadáte — mesačnú splátku, počet splátok a jednorazové poplatky. Poistenie či ďalšie náklady, ktoré poskytovateľ vyžaduje, do výsledku nevstupujú, no celkovú cenu zvyšujú. Úplný obraz dáva RPMN v predzmluvných informáciách.
Oplatí sa predčasné splatenie?
Ak splatíte skôr, na úrokoch zvyčajne zaplatíte menej, pretože dlh úročíte kratšie. Poskytovateľ si môže účtovať účelne vynaložené náklady v zákonných medziach. O presný výpočet požiadajte poskytovateľa a porovnajte ho s celkovou sumou pri pôvodnej splatnosti.
Súvisiace nástroje a témy
RPMN
Ročná percentuálna miera nákladov — celková cena úveru zhrnutá do jedného čísla.
Orientačná splátka
Koľko bude mesačná splátka zo sumy, úrokovej sadzby a počtu mesiacov.
Ako porovnať pôžičky
Postup, podľa ktorého dve ponuky porovnáte férovo — nie podľa výšky splátky.
Porovnanie dvoch ponúk
Postavte dve konkrétne ponuky vedľa seba a porovnajte ich celkovú sumu.